CPT Markets：要想实现“增减降”的效果就必须需要向改革要业绩，服务实体经济要质量，严控风险降成本让我们来看一家地方银行是如何实现的:

　　从2019-2020年年度报表，以及2021年前5月的各项信息中可以看到，广西地方法人柳州银行实现资产规模、存贷款、利润总额等指标大幅度增长，成本减少，风险降低。业内人士分析认为，向改革要业绩，服务实体经济要质量，严控风险降成本，这是其实现“增减降”效果的重要原因。

　　2019年年报显示，截至2019年末，柳州银行及控股村镇银行资产总额1332.36亿元；贷款余额654.83亿元，较年初增加49.52亿元，增幅8.18%；存款余额888.24亿元，较年初增加68.32亿元，增幅8.33%；收入总额68.65亿元，同比增加7.17亿元，增幅11.67%；利润总额5.49亿元，同比增加2.13亿元，增幅63.39%；拨备前利润23.84亿元，同比增加4.59亿元，增幅23.83%。

　　2020年年报则显示，柳州银行及其控股村镇银行资产总额1673.06亿元，较2019年末增加340.69亿元，增长25.57%；存款和贷款同步大幅增长，存款首次突破1000亿元，达到1099.55亿元，增幅为23.79%；贷款余额829.99亿元，增幅为26.75%。

　　此外，负债总额1516.65亿元，较上年末增长28.91%。与此同时，负债质量持续提升，负债稳定性和多元化程度增加。负债结构占比最大为客户存款，存款占总负债75.50%，较年初幅增23.79%。

　　截至2021年4月末，柳州银行及其控股村镇银行资产总额约1736.91亿元，较年初增加60.41亿元，增幅3.6%；负债总额约1590.08亿元，较年初增加67.02亿元，增幅4.4%；存款余额1151.48亿元，较年初增加54.21亿元，增幅4.94%；贷款余额947.4亿元，较年初增加117.41亿元，增幅14.15%。收入总额约28.14亿元，同比增加5.45亿元，增幅24.02%；利润总额6.43亿元，同比增加1.29亿元，增幅25.1%；拨备前利润8.66亿元，同比增加1.04亿元，增幅13.65%。成本收入比为34.03%，资产利润率为1%，资本利润率为10.18%。

　　业内人士分析认为，柳州银行资产总额、贷款余额、存款余额、利润总额等指标，已经连续2年实现持续增长，增长幅度均实现25%以上的大幅度提升，这表明该银行找到了经济结构调整中的定位，经营状况持续向好，市场接受度持续提升，同行认可度大幅度提升。

　　年报显示，2020年，柳州银行多措并举，降本增效工作取得显著成效，业务及管理费增速大幅低于业务增长速度，业务及管理费用支出13.69亿元，同比仅增加4.11%。

　　一方面是大力推动银行各向规模质量的提升，另一方面则是不断降低各项成本开支，同时根据中央统一布局，以及地方政府的要求，通过“抗击新冠疫情”“六稳六保”以及“桂惠贷”等各种渠道，为企业提供低成本资金支持，以服务和效率赢得客户“粘度”，这是柳州银行经营持续向好的关键。

　　与此同时，2020年，柳州银行回归金融本源，聚焦实体服务实体经济，充分发挥地方金融法人决策链条短、反应速度快的优势，抢抓复工复产和“六稳”“六保”政策机遇，率先开展支持复工复产宣传推介活动，抢先开发投放“首贷宝”“酒店复工贷”等抗疫产品。成立供应链金融中心，围绕当地主机厂和重点企业上下游批量开拓小微企业客户，加大对中小微企业的支持力度。

　　2020年末，柳州银行1000万（含）以下小微企业贷款余额89.81亿元，增速为26.78%。实施“缓”“增”“降”“减”四大减免措施，累计向3458户中小微企业直接让利1.2亿元。

　　2020年末，根据广西壮族自治区政府制定《“桂惠贷”支持广西经济高质量发展实施方案》的方案，柳州银行快速制定“桂惠贷”实施方案。截至2021年5月下旬，柳州银行及其控股村镇银行“桂惠贷”贷款余额70.10亿元、1538户；累计投放71.06亿元、1550户，“桂惠贷”7个子产品实现了贷款投放。其中，经营贷累计投放57.85亿元、科创贷累计投放7.23亿元、三企入桂贷累计投放2.68亿元、信用贷累计投放1.49亿元、首次贷累计投放1.10亿元、三农贷累计投放0.68亿元、通道贷0.03亿元。

　　从2019年下半年开始，柳州银行就大力推动清收力度和风险管控力度，并不断落到实处。2019年年报显示主要监管指标达到标准并保持优良，资本充足率为16.10%，拨备覆盖率为196.13%，贷款损失准备充足率为405.56%，成本收入比为32.46%，资产利润率为0.49%，资本利润率为4.14%，不良贷款率为2.34%。

　　通过加大清收力度和风险管控，资产质量持续优化，截至2020年末，柳州银行不良贷款率为1.84%，较年初大幅下降1.03个百分点，连续第二年下降，且实现不良率和不良余额“双降”。贷款主要分布于批发和零售业，制造业、房地产业、租赁和商务服务业等，占比分别为33.97%、14.42%、12.65%、12.21%，主要是本地的支柱产业。得益于全面风险管理能力的提升，正常类贷款占比从2019年末的88.74%提升到92.41%，关注类贷款占比明显下降，由2019年末的8.39%降至5.75%。

　　到2021年5月初，柳州银行成本收入比为34.03%，资产利润率为1%，资本利润率为10.18%，资产利润率高于监管指标0.4个百分点，资产质量保持改善趋势，不良贷款率由年初的1.84%下降至1.5%，优于城商行平均水平。

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